La afirmación “Se puede ahorrar con cualquier ingreso” parece irreal. Sin embargo, con el enfoque correcto, puedes ahorrar dinero incluso con un salario bajo. ¿Cómo? Te lo cuento en este artículo.
En la actualidad, ahorrar dinero es una necesidad vital. Un conflicto en el trabajo o un despido forzoso pueden llevar a la pérdida de la principal fuente de ingresos, y encontrar un nuevo trabajo que te guste puede llevar tiempo. ¿Cómo formar la necesaria reserva de seguridad y cómo aprender a ahorrar dinero con cualquier ingreso? Encuentra las respuestas a continuación.
Consejos para Ahorrar Correctamente
La respuesta a la pregunta de cómo empezar a ahorrar correctamente es simple. Para empezar a ahorrar dinero, debes seguir algunas reglas sencillas:
- Haz un plan de ingresos y gastos: Para empezar, debes minimizar la cantidad de compras impulsivas y planificar todos los gastos potenciales con anticipación. Esto puede incluir gastos obligatorios, como el pago de servicios públicos, internet y telefonía móvil, y la alimentación. También puedes determinar un volumen fijo de gastos para otras necesidades. La fijación del presupuesto (familiar o personal) crea un objetivo al que te adherirás estrictamente.
Para elaborar el plan, puedes usar una hoja de cálculo en Excel o servicios en línea. Una de las partes de la tabla puede ser la parte de ingresos del presupuesto. Aquí registras tus ingresos principales, como tu salario, así como otros ingresos: trabajos adicionales, dividendos de acciones y bonos, intereses de depósitos y otros. Si los ingresos son irregulares, por ejemplo, si recibes una bonificación, es mejor guardarla para futuras compras, ya que inicialmente no contabas con esa cantidad.
- Controla los gastos: Supervisa regularmente tus gastos. Para ello, puedes utilizar aplicaciones especiales. Si ves que hay excesos en determinadas partidas, piensa en qué puedes ahorrar para ajustarte al presupuesto final. Recurrir a las reservas y superar el presupuesto solo debe hacerse en última instancia, si no es posible ahorrar en otras partidas.
- Prioriza: En primer lugar, debes concentrarte en los bienes de primera necesidad, en particular, los alimentos. No es razonable comprar un sexto par de zapatos para una misma temporada, cuyo costo representa la mitad del presupuesto, y luego ahorrar drásticamente en comida.
- Deposita el dinero disponible con intereses: Así podrás generar un ingreso pasivo, aunque sea pequeño, que te ayudará a mejorar tu bienestar.
- Planifica compras futuras: Si sabes que el próximo invierno necesitarás ropa de abrigo, empieza a ahorrar para ella con anticipación. Puedes ahorrar en la misma cuenta para que el dinero genere intereses.
En Qué se Puede Ahorrar y Cómo
Hay muchas maneras de ahorrar. Entre los consejos generales que se aplican a todos los grupos de productos, podemos destacar los siguientes:
- Comparación de precios: No te apresures a comprar un producto que te haya gustado. Incluso un mismo vendedor puede tener precios diferentes en su tienda online y en su punto de venta físico. Si el producto se vende en varias tiendas, asegúrate de consultar todas las ofertas. La diferencia puede llegar a ser de varias decenas de por ciento. Y no te preocupes por el tiempo de entrega: en muchas tiendas puedes recoger el producto en una hora.
- La financiación sin intereses es mejor que un crédito: Si necesitas un producto pero no puedes comprarlo, considera una financiación sin intereses. Con ella, puedes pagar el precio del producto en plazos sin pagar más. Y solo si este formato no te conviene, recurre a los créditos.
- Compras con cashback: Muchos dicen que gastar dinero en efectivo es más difícil que usar una tarjeta. En parte, esto es cierto, pero está muy relacionado con la psicología. Puedes superarte y controlar de forma responsable cuánto has gastado con tarjeta y cuánto has pagado en efectivo. El cashback, sin embargo, proporciona una ventaja real al devolver parte del coste de las compras.
- Tarjetas de descuento: Muchas tiendas ofrecen a sus clientes la posibilidad de participar en un programa de fidelización y obtener tarjetas de descuento. Estas ofrecen un descuento fijo en cada compra o acumulan un cierto porcentaje de las compras. En muchas tiendas puedes obtener un descuento adicional en tu cumpleaños, así como en los días previos y posteriores a este.
- Renunciar a los malos hábitos: Fumar y beber no solo perjudican tu salud, sino que también representan un gasto significativo. Para empezar, minimiza su consumo y luego considera la posibilidad de abandonar por completo los malos hábitos. De esta manera, podrás liberar una parte considerable de dinero cada mes.
Entre las formas comunes de ahorrar, podemos destacar la comparación de precios, las compras con cashback, el uso de financiación sin intereses, las tarjetas de descuento y la renuncia a los malos hábitos.
En la alimentación
Hay que aclarar que nadie te pide que reduzcas la cantidad y la calidad de la comida. La elección de la dieta queda a discreción de cada uno. Sin embargo, cabe señalar que los gastos en alimentación representan en promedio el 30% del total de los gastos, por lo que aquí se puede ahorrar.
Debes empezar por elegir una tienda de comestibles. No es necesario comprar en supermercados de gama alta.
Los mismos productos pueden tener precios diferentes en supermercados de gama alta y en cadenas de bajo coste. No tiene sentido pagar más por el estatus de la tienda.
Los ciudadanos ahorradores y previsores utilizan aplicaciones especiales para comparar precios en varias tiendas de comestibles.
Pide los productos a domicilio. Muchas cadenas de tiendas ofrecen códigos promocionales que te permiten ahorrar al pedir comida. La entrega gratuita te permite ganar tiempo que puedes utilizar de forma eficiente.
Si aun así decides ir a la tienda, haz una lista de la compra. Así te disciplinarás y no harás compras impulsivas. También es mejor ir a la tienda con el estómago lleno para evitar la tentación de hacer un tentempié rápido, sabroso pero innecesario.
Calcula la cantidad necesaria de comida que puedas consumir rápidamente, para no tener que tirar la comida estropeada.
Muchos expertos recomiendan limitar las visitas a cafés y restaurantes. Sin embargo, la cantidad de visitas sigue siendo a tu elección, ya que al renunciar a ellas, puedes perder una de las alegrías importantes de la vida. Las visitas a restaurantes y cafeterías también se pueden hacer más eficientes.
Si el tiempo no es importante, puedes ir durante el día. El precio de entrada es menor durante el día y hay descuentos en algunos platos del menú. También puedes considerar la posibilidad de pedir comida para llevar: los servicios de entrega y los propios restaurantes ofrecen descuentos adicionales para estos pedidos.
En ropa y calzado
Ahorrar en ropa y calzado te ayudará a comparar y analizar los precios en todas las fuentes disponibles, incluyendo tiendas online y aplicaciones móviles de marcas y cadenas de tiendas.
Entre los consejos prácticos, también está la compra de ropa y calzado fuera de temporada. Si no necesitas urgentemente un artículo determinado, puedes considerar comprarlo fuera de temporada.
Muchas tiendas ofrecen importantes descuentos en verano en ropa y calzado de calidad para invierno o primavera.
Puedes encontrar ropa y calzado de calidad a un precio asequible en marcas poco conocidas.
Presta atención a las marcas poco conocidas. La calidad de sus productos a menudo no es inferior a la de los análogos más populares, y los precios son más bajos.
En tecnología
Los electrodomésticos, al igual que la ropa y el calzado, requieren un estudio profundo del mercado. No los compres en la primera tienda que encuentres, ya que la diferencia de precios puede llegar a ser de decenas de por ciento. Acude a las tiendas online y a los grandes mercados. A menudo, además de un precio más bajo, ofrecen cashback, entrega gratuita y códigos promocionales para descuentos.
Al elegir ciertos productos, debes ser lo más cuidadoso posible. Para algunos artículos, puedes considerar análogos más baratos de marcas chinas poco conocidas, pero para otros, es mejor recurrir a fabricantes fiables.
Un refrigerador de una marca conocida puede durar diez años o más, mientras que un electrodoméstico similar de una marca poco conocida puede romperse en dos o tres años. Una sustitución más frecuente de los electrodomésticos “consumiría” todo tu ahorro inicial.
Para compras más rentables, puedes esperar a los periodos de rebajas. Por ejemplo, en el “Viernes Negro” (Black Friday), los productos se pueden comprar mucho más baratos. Sin embargo, aquí tampoco debes exagerar, ya que los factores inflacionistas y devaluacionistas pueden provocar un aumento significativo de los precios unos meses antes de la celebración de las rebajas.
En los servicios públicos
Elimina el consumo innecesario. Un grifo completamente cerrado, los aparatos eléctricos apagados por la noche, la ausencia de cargadores en el enchufe, ya es un buen paso para reducir el consumo.
Instala equipos modernos. Las bombillas de bajo consumo te ayudarán a reducir el consumo de electricidad. La compra de equipos modernos también te permitirá reducir los pagos de los servicios públicos y amortizar gradualmente el coste de dicha renovación.
Si en tu casa todavía no hay contadores, instálalos donde sea posible. El cálculo de los servicios públicos según la norma es una opción mucho más costosa. Con los contadores, pagarás por el consumo real. Hay contadores con tarifa nocturna que harán que los pagos de los servicios públicos sean aún más bajos.
Paga los servicios públicos sin comisión. Para evitar comisiones, los servicios de pago de servicios públicos ofrecen la posibilidad de crear una tarjeta virtual para pagos; aprovecha esta oportunidad.
Controla tu fontanería y electrodomésticos. Si algo gotea o requiere mantenimiento, hazlo. La falta de control, especialmente en la fontanería y las tuberías, puede tener consecuencias negativas.
Siempre es mejor prevenir problemas que solucionar las consecuencias. Por ejemplo, presta atención a la formación de sarro en la lavadora y utiliza siempre un producto para eliminarlo. Así, el aparato durará más.
En el transporte
Si el tiempo lo permite, utiliza el transporte público en lugar de un taxi, especialmente en periodos de alta demanda de este último. En un mes podrás ahorrar una cantidad considerable.
Si utilizas regularmente el transporte público, considera la posibilidad de comprar un abono. Te permite reducir el coste medio del viaje.
Si planeas un viaje a otra ciudad, considera la posibilidad de viajar con acompañantes. Existen populares servicios que permiten llegar a cualquier punto por una cantidad relativamente pequeña de dinero.
En los viajes interurbanos, reserva los billetes con antelación. Unos días antes del viaje, las compañías aéreas y los transportistas ferroviarios aumentan considerablemente el precio de los billetes.
No tengas miedo de utilizar las compañías de bajo coste, especialmente entre los autobuses. Ofrecen alta calidad al mínimo coste.
En cuanto al transporte privado, plantéate si su uso es realmente necesario. Si los gastos de gasolina o gasóleo, mantenimiento, aparcamiento de pago, componentes y multas superan con creces tus posibles gastos en transporte público, renuncia al coche particular. Para viajes largos ocasionales, el coche compartido es una buena opción.
En el ocio
Además de las recomendaciones generales relacionadas con las tarjetas de descuento y la compra de entradas por internet, también son útiles los siguientes consejos:
No debes renunciar al ocio en ningún caso, pero sí debes analizarlo. Si pasas tu tiempo libre en bares o cachimbas, deberías eliminarlos o minimizarlos. Así se preservará no solo tu presupuesto, sino también tu salud.
En cuanto al ocio saludable, si es habitual, considera la posibilidad de adquirir un abono en lugar de pagar las entradas individuales. Esto es válido, por ejemplo, para el gimnasio y la piscina. Cuanto más tiempo dure el abono, menor será el coste de cada visita.
Las clases individuales en el gimnasio son una mala inversión. Es mejor adquirir un abono a largo plazo, ya que el coste medio de cada clase disminuirá considerablemente.
Es mejor disfrutar de atracciones, bolos, karts y otras actividades similares entre semana. De esta forma, su coste será considerablemente inferior al de los fines de semana o festivos.
Si hablamos de viajes, antes de comprar un paquete turístico, intenta evaluar el coste de la reserva independiente del hotel y de los billetes de transporte.
En la práctica, puede ser considerablemente menor. Aprovecha las ofertas de reserva anticipada, que te permiten ahorrar en el viaje un porcentaje considerable. Pide un descuento a la agencia de viajes: seguramente podrán darte un descuento de algunos puntos porcentuales del viaje.
En Qué No Se Puede Ahorrar
Cualquier ahorro no debe contradecir el sentido común ni empeorar la calidad de vida.
En ningún caso ahorres a costa de la calidad de la alimentación, ya que esto puede provocar el desarrollo de diversas enfermedades.
Tampoco debes ahorrar en medicamentos, a menos que se trate de la compra de los llamados “genéricos”, análogos más baratos de medicamentos con la misma composición. Tampoco ahorres en ropa, ya que la ropa de mala calidad puede provocar problemas de salud en la piel.
Si aparecen síntomas preocupantes, no te retrases en el diagnóstico. Si ahorras en servicios médicos y no te curas a tiempo, existe el riesgo de tener problemas mucho mayores.
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Siguiendo estas recomendaciones, ahorrarás una parte considerable tanto de tu dinero personal como del presupuesto familiar. El dinero ahorrado se puede guardar regularmente para formar una reserva financiera de seguridad y para ahorrar para grandes compras. Este dinero seguro que no sobra, y tú no perderás nada, ya que tu calidad de vida se mantendrá al mismo nivel.